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3 Dicas para fazer empréstimo sem complicação

O momento de solicitação de um empréstimo é aquele que você não tem mais para onde recorrer. O dinheiro extra é algo que você precisa e a única forma que você tem é solicitando crédito no mercado. Esse momento não gera muita felicidade para as pessoas, pois, você estará assumindo uma dívida e um pagamento mensal, que na maioria dos casos, deixam o orçamento apertado.

Hoje em dia, são várias modalidades de empréstimos disponíveis no mercado, e para completar, são diversas instituições financeiras que podem oferecer esse serviço para você. O empréstimo é contratado através de agentes financeiros, bancos online, bancos convencionais, lojas de departamentos e por diversas outras instituições. Por isso, com todas essas opções disponíveis, as dúvidas com toda certeza irão surgir. Por isso, separamos para você três dicas essenciais no momento de fazer um empréstimo sem complicação. Veja abaixo:

Solicitar empréstimo com um real motivo

Grande parte das pessoas que solicitam um empréstimo erram em um detalhe crucial, elas não têm um real motivo para solicitar o dinheiro. Se você não possui um motivo e um destino para o dinheiro que você irá solicitar, nem prossiga. Somente faça a solicitação de um empréstimo se houver um motivo realmente importante.

Outra dica muito importante, é solicitar exatamente o valor que você precisa. Não empreste mais dinheiro só porque o crédito liberado na instituição é maior que você precisa.

Sempre consulte as taxas de juros

As taxas de juros em nosso país são famosas por serem exorbitantes. É por esse motivo que você deve consultar, fazer simulações e comparar as taxas de juros entre as instituições antes de solicitar um empréstimo. Existem empresas no mercado que cobras taxas consideravelmente mais caras, quando comparadas a outras.

Cheque seu comprometimento de renda

Uma dica muito importante é que você veja quanto de renda pode comprometer por mês e a partir daí moldar o empréstimo através dessa informação.

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Cotar empréstimo: Como fazer cotação de empréstimo online

A internet traz inúmeras facilidades para nossa vida. Graças a ela, podemos encontrar um apartamento, um carro novo, ou até mesmo ajudar a cotar empréstimo pessoal.

Existem diversos sites que disponibilizam serviços de agregadores de instituições financeiras aptas a conceder empréstimo. A maior parte destas tem atendimento 100% online, e você tem a possibilidade de cotar e simular até encontrar a opção que melhor cabe no seu bolso.

Mas mesmo com todas essas facilidades é importante tomar alguns cuidados na hora de cotar empréstimo online. Pesquisar o histórico das instituições financeiras traz tranquilidade e garante segurança contra fraudes.

Como cotar empréstimo pessoal online

O primeiro passo para cotar empréstimo online é, escolher a instituição financeira de sua confiança. Há sites que compilam instituições que prestam esse tipo de serviço.

Alguns bancos maiores e mais tradicionais também possuem opção de cotação de empréstimo online. No entanto, em sua grande maioria, é preciso ser correntista.

A maioria das financeiras atuam de maneira semelhante, sendo solicitado um cadastro prévio. E só então informar dados sobre o empréstimo. Valor do crédito solicitado, quantidade de parcelas, por exemplo.

O próprio site agregador é capaz de cotar empréstimo nas financeiras parceiras. Basta um clique para receber as melhores opções de empréstimo. Ordenadas, geralmente, pelas taxas de juros menores.

Analisando os resultados

Os resultados da simulação de empréstimo aparecem, normalmente, da oferta com menor para a com maior taxa de juros. Comumente as cotações apresentadas pelo site podem ser negociadas entrando em contato diretamente com a financeira.

Antes de contratar crédito, independente de online ou presencial, é importante levar alguns aspectos em consideração. Fique atento às taxas de juros. Quanto maiores as taxas de juros, maior será o montante a ser pago.

Há condições de arcar com as prestações contratadas? O não pagamento das parcelas na em dia, geralmente acarretam em ainda mais juros. O empréstimo é mesmo necessário?

Aproveite que cotar empréstimo se tornou algo bem mais simples, e se planeje e se programe para não acabar ficando no vermelho!

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Simulador de cartão de crédito: 3 Formas de realizar a simulação de cartão de crédito

Um cartão de crédito é o grande desejo de muitos brasileiros. Com ele, as oportunidades surgem, como o adiamento e/ou parcelamento de pagamentos de uma compra em momentos que você não possui dinheiro para pagar a vista a aquisição de algo. Além disso, muitas operadoras disponibilizam programas de recompensa, que muitas pessoas conseguem trocar por passagens aéreas. Esses são uns dos principais motivos que leva tantas pessoas adquirirem um cartão de crédito.

Visando isso, são diversas empresas e instituições financeiras que oferecem ofertas de cartão de crédito no mercado. Existem cartões para atender os mais diversos tipos de necessidades. Como, por exemplo, cartões de bancos, de lojas, supermercados, financeiras e até mesmo cartões de créditos disponibilizados por aplicativos para smartphones.

Com tantas ofertas, fica muito difícil optar por uma delas e garantir que está fazendo a melhor escolha. Por esse motivo, vamos te dar dicas de formas usar um simulador de cartão de crédito para garantir a sua melhor escolha.

3 Formas de utilizar o simulador de cartão de crédito

1.      Sites de bancos

Os bancos disponibilizam em seus sites um simulador de cartão de crédito. Eles oferecem diversos tipos de cartões, um dedicado para cada tipo de perfil de cliente. Por esse motivo, você irá precisar inserir alguns dados pessoais e dados de renda mensal, assim eles irão te mostrar a opção que mais se enquadra ao seu perfil.

2.      Sites que reúnem várias instituições

Existem sites e blogs especializados em finanças, são nesses portais que você encontra um simulador que reúne as opções de cartões de crédito de várias instituições. Dessa forma, em um único lugar, você pode obter a comparação de diversos cartões.

3.      Aplicativos para smartphones

Visando o mercado em crescimento de cartão de crédito, algumas empresas online surgiram. São essas empresas que oferecem cartões de crédito direto de aplicativos para smartphones. Para você utilizar o simulador de cartão de crédito, bastar abrir o aplicativo e digitar suas informações, e pronto, receberá as opções que estão disponíveis para seu perfil.

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Crédito Pessoal Online: Tudo sobre crédito pessoal online

Direto de casa, sem pegar filas longas e um trânsito terrível das cidades, você pode investir com segurança e tranquilidade num crédito pessoal online!

Quer saber como conseguir dinheiro fácil assim? Confira nosso artigo sobre crédito pessoal online e aproveite uma série de vantagens!

O crédito pessoal online

Através de uma visita a sites de empresas que oferecem empréstimos, você pode solicitar e conseguir a aprovação de um crédito pessoal online! Basta usar, da sua casa ou escritório, um celular, tablet ou até mesmo o computador.

Afinal, o crédito pessoal online tem sido uma das várias formas para os brasileiros resolverem seus problemas financeiros.

Uma das grandes vantagens do crédito pessoal online é que você substitui todas as suas dívidas por uma! Assim, além de sair do vermelho numa tacada, ainda pode ter aquele dinheirinho extra para concretizar sonhos e projetos.

E tudo com o mínimo de burocracia e toda a segurança do seu banco ou financiadora de preferência!

Diferenças entre crédito pessoal online e financiamento

Com o empréstimo pessoal, ao ser aprovado você vai poder investir em:

  • Viagens;
  • Quitação de dívidas;
  • Compras;
  • Pagamento de contas gerais;
  • Investimento em estudos;
  • Reformas de imóveis.

No caso dos financiamentos, os recursos são fins como:

  • Comprar imóveis;
  • Adquirir veículos.

Conseguindo crédito pessoal online

Para chegar à fase de aprovação do crédito pessoal online, uma breve análise será necessária após você confirmarem os seguintes dados:

  • Análise de renda;
  • Restrições de crédito;
  • Análise de seus documentos;
  • Análise de perfil de crédito.

Onde solicitar crédito pessoal online

Confira nossa lista de bancos e empresas que oferecem o crédito pessoal online. Mesmo assim, faça pesquisas que você pode achar os melhores valores e prazos para sua situação.

  • Bradesco
  • Caixa
  • Bom Pra Crédito;
  • Itaú
  • Lendico;
  • Simplic;

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Empréstimo Pessoal: O que é um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma das modalidades oferecidas pelos bancos e financeiras a seus clientes. No entanto, como as instituições bancárias oferecem várias linhas de crédito, torna-se complicado compreender as diferenças entre elas e, consequentemente, saber se essa modalidade é a melhor para você.

Por isso, confira agora informações importantes sobre o empréstimo pessoal para ajudar você a tomar sua decisão.

O que é e como funciona um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um crédito fornecido sem muitas restrições para clientes de diversas instituições financeiras. Normalmente, é efetuada uma análise de crédito para verificar se o solicitante está apto para pagar as parcelas.

Por ser facilitada, essa modalidade apresenta uma das taxas de juros mais altas, caracterizando-a como o tipo de empréstimo mais caro do mercado.

Quem pode solicitar um empréstimo pessoal?

Qualquer pessoa pode fazer a solicitação do empréstimo pessoal, seja trabalhador autônomo, de carteira assinada, aposentado, pensionista ou até mesmo negativados. Como já mencionamos, basta apresentar um comprovante de renda para que a instituição saiba que você poderá pagar a dívida.

Quais as vantagens do empréstimo pessoal?

As vantagens de solicitar um empréstimo pessoal são variadas, selecionamos abaixo as principais delas:

 

  • Proporciona rapidez: a liberação do dinheiro depois da aprovação é muito rápida, já que o crédito cai na conta em até 1 dia. Em alguns casos, os bancos deixam um valor pré-aprovado para que o processo de solicitação seja ainda mais simples.
  • Mais barato do que o cheque especial: principalmente para quem tem conta em banco e paga tudo em dia, pois a taxa de juros do limite do cheque especial é a segunda mais cara do mercado.
  • Serve para quem está com o nome sujo: algumas financeiras conseguem liberar o empréstimo pessoal para negativados, entretanto, nesses casos pode haver detalhes que torne essa opção ainda mais cara.

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Simulador de cartão de crédito: 2 Formas de realizar a simulação de cartão de crédito

Aprenda a controlar suas contas futuras usando um simulador cartão de crédito!

Sim, este nosso artigo com certeza está chegando em boa hora para ajudar você a controlar suas contas e aprender todos os benefícios de um simulador cartão de crédito.

Venha aprender a colocar seu cartão na coleira!

2 formas de simulador cartão de crédito

A melhor forma para seu dinheiro render é você controlar suas contas no prazo, utilizando nossas dicas para simular cartão de crédito e começar a planejar cada compra!

Abaixo, confira duas dicas certas para você encontrar a saída para seus problemas financeiros.

1.      Simulador cartão de crédito em bancos

As tradicionais agências bancárias oferecem contratos para os mais diferentes perfis.

De universitários a profissionais autônomos, essa alternativa de simulador cartão de crédito permite a você conversar pessoalmente com um consultor e receber notícias ou um cartão novo em casa.

Apenas invista na bandeira de cartão após tirar todas as suas dúvidas e comparações simuladas, pois contratos e cláusulas podem ter muitas regras!

Simulador cartão de crédito on-line

Neste caso, nossa dica é o site Compareemcasa. Ele oferece a você um simulador cartão de crédito rápido e eficiente, para fazer cotações pela web em poucos segundos.

Tudo é bem prático e você nem precisa de muitos passos! Primeiro, você precisará definir a bandeira do cartão a ser usado na simulação.

Depois, preenche um formulário com seus dados pessoais. Aqui, também é necessário passar informações bancárias, como renda, de qual banco é correntista, e assim por diante.

Após uma rápida pesquisa, o site detalha uma comparação entre os cartões. Em relação aos bancos e seus aplicativos, o processo também pode ser fácil!

Basta seguir as instruções do app que você baixou e informar os dados exigidos.

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Empréstimo Consignado: 5 Bancos que oferecem Empréstimo consignado

Um empréstimo consignado mesmo com as suas facilidades e taxas de juros menores, ainda é um comprometimento a longo prazo, por isso é muito importante buscar sempre as melhores opções.

É preciso analisar os bancos com as melhores taxas de juros, condições de pagamento, além da qualidade de atendimento excelente.

Abaixo, confira uma lista com cinco bancos que oferecem empréstimo consignado, todos bastante reconhecidos pelo mercado.

1.            Banco do Brasil

O Banco do Brasil é líder no mercado de empréstimo consignado para servidores públicos, e ainda possui um diferencial, o empréstimo pode ser contratado online com liberação imediata, com menos burocracia.

2.            Banco Bradesco

O Bradesco possui taxas para seu empréstimo consignado a partir de 1,26% ao mês, e beneficiários INSS pode pagar em até 72 meses e servidores públicos em até 96 meses.

O empréstimo consignado privado também possui um prazo diferenciado de até 78 meses para o pagamento.

Entre outras facilidades, é a contratação pode ser feita pelo Internet Banking, e o empréstimo consignado pode ser liberado para não é correntista.

3.            Banco Pan

O Banco Pan possui taxas de juros para o empréstimo consignado de 2,06% ao mês e tem prazo para pagamento em até 72 meses para aposentados, para servidores públicos essa taxa é de 1,97% ao mês. Também, o limite de crédito liberado, do valor ganho mensalmente.

4.            Banco Safra

O empréstimo consignado do Banco Safra oferece condições bastante acessíveis, com prazos e taxas de juros mais flexíveis.

5.            Banco Olé Consignado

O banco Olé Consignado pertence ao grupo Santander, e seu principal diferencial é a contratação digital, onde o contrato do empréstimo consignado pode ser assinado por SMS, facilitando a contratação.

Independente do banco que escolher para contratar o seu empréstimo consignado, lembre-se sempre antes de comparar as taxas de juros e a qualidade do serviço, já que isso varia bastante de instituição para instituição.

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Simular empréstimos: 3 formas de simular empréstimo na internet

Com a novidade no mercado de simular empréstimos na internet, a contratação de valores em situações emergenciais está em alta. Esse serviço promete rapidez e facilidade, sem filas ou burocracias para liberar o dinheiro.

Neste post, vamos mostrar para você seis formas de simular empréstimos pela internet, para te ajudar na hora que precisar desse tipo de serviço. Vamos comparar uma forma de simular empréstimos em locais diferentes.

Confira 3 formas de simular empréstimos na internet

1 – Just

Sua taxa de juros é de 2,8% a 7,2% ao mês.

Suas vantagens:

  • Todo o processo de pedido e contratação de empréstimo é online;
  • A liberação do dinheiro para a conta do cliente é feita em até um dia útil;
  • É solicitado apenas documento de identidade e a digitalização é feita pela internet;
  • Empréstimos de até R$ 20 mil e pagamento em até 24 meses.

2 –Creditas

A taxa de juros é de 1,15% (imóvel como garantia) e 2,72% (automóvel como garantia) por mês.

Suas vantagens:

  • Oferece empréstimos de grandes valores, mas exige garantias como imóveis ou automóveis, o que permite acesso a taxas mais baixas. Para contratos com garantia em imóveis, é possível pegar emprestado de R$ 30 mil a R$ 2 milhões. Já para os que a garantia são veículos, o valor emprestado varia de R$ 5 mil a R$ 100 mil.
  • É possível parcelar por mais tempo – até 60 meses com garantia de automóvel e 20 anos para empréstimos com garantia de imóvel.
  • Oferece empréstimos de até 90% do valor do bem.

3 – Lendico

A taxa de juros cobrada é de 2,4% a 3,8% mensal.

Vantagem:

  • Simulador mostra detalhes sobre parcelas e juros cobrados pela instituição.

4 – Bom pra crédito

A taxa de juros varia entre 2% e 15% ao mês

Vantagens:

  • Sugere opções de empréstimos de diversas instituições.

As simulações são confiáveis?

Apesar de alguns sites disponibilizarem o serviço para simular empréstimos e os juros cobrados pelo empréstimo pessoal online, é preciso ficar atento com os resultados. Os juros variam conforme o histórico bancário do cliente, seu risco de inadimplência, a opção de parcelamento e tarifas e impostos cobrados, que nem sempre estão já inclusos na simulação.

Na hora de simular empréstimos, a maioria não já incorpora taxas e encargos extras, que acabam encarecendo mais o valor final do financiamento.

Quais taxas são cobradas?

Na hora de simular empréstimos, peça sempre para especificarem todas as taxas que incidem sobre ele.

Passos para contratar um empréstimo pessoal online

O procedimento para contratação de empréstimo pessoal online é parecido nos sites mostrados acima. Inicialmente é preciso fazer um cadastro – alguns oferecem, na hora de simular empréstimos, o serviço de simulação dos juros.

Em seguida o contratante precisa informar dados pessoais, profissionais e financeiros, além de informações sobre quanto precisa, qual a finalidade do dinheiro e o número de parcelas da quitação. As instituições parceiras fazem uma análise do pedido e entram em contato com uma proposta que pode ser aprovada ou não.

Se o acordo for fechado, o contratante precisa enviar alguns documentos. A instituição gera os boletos bancários ou cadastra o débito em conta. Por fim, o dinheiro é liberado. Dependendo da instituição pode ser no mesmo dia ou nos dias seguintes.

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Simular Empréstimos: 5 Formas de simular empréstimo na internet

Disciplinado, organizado, responsável, economicamente consciente… você pode ser tudo isso, porém em algum momento da sua vida poderá pensar em simular empréstimo, pode ser por imprevistos, planos B ou até para dar uma força aquele seu amigo de infância ou familiares, empréstimos podem ser bem-vindos. Eis algumas das formas mais práticas para simular empréstimos na internet.

 

1 – Simular Empréstimos: Serasa Experian

É o site mais acessado para simular empréstimos, pois trata de dívidas em bancos, enquanto o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é mais voltado à consumidores que devem em comércios.

Faça um cadastro no site da Serada Experian, e coloque o valor desejado para simular o empréstimo, as opções são de R$150 a R$30.000, e escolha em quantos meses se deseja pagar o empréstimo, de 6 a 48 meses. O simulador irá simular o empréstimo verificando o perfil do consumidor baseado no Score, na renda informada, e outros dados informados na hora de simular o empréstimo.

No próprio site também há um breve tutorial de como realizar essa simulação e algumas dicas amigas sobre segurança virtual e negócios.

 

2 – Por meio do site do seu banco

Em alguns bancos é possível simular o empréstimo online. É o caso do Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa, entre outros.

No Itaú, por exemplo, deve-se informar em quantas parcelas você pretende pagar o empréstimo. A seguir o site exibe o quanto isso vai custar com juros para o cliente, segundo o Conselho Monetário Nacional. Portanto, tomando-se como exemplo o valor de R$100, a simulação exibirá algumas taxas que acresceram R$1,15 ao valor que deverá ser pago. E assim cada banco apresenta suas taxas quanto aos empréstimos.

 

3 – Por planilhas personalizadas

Alguns experientes do assunto já elaboraram planilhas no software Microsoft Excel para simular empréstimos. Nas células há espaço para colocar o valor do empréstimo, a taxa de juros, o número de parcelas e a data. O interessante desse método é que a cada atualização você é capaz de verificar com detalhes as parcelas que faltam na hora que quiser, em seu computador ou celular, sem depender de sites e módulos de segurança dos bancos.

 

4 – Por meio de aplicativos

 

Alguns aplicativos se propõem a exercer essa tarefa de simular empréstimos. O Guiabolso, por exemplo, tem uma proposta semelhante à das planilhas. Ele é capaz de organizar sua vida financeira, além de simular seus possíveis empréstimos. De forma rápida, gratuita ou não, e por meio do iOS ou Android, você pode também simular por ele.

 

5 – Pela calculadora do Banco Central (BC)

Apesar de não ser tão preciso, é ideal para quem precisa simular empréstimo e não tem conta em nenhum banco. Entretanto, a forma de pagamento é por meio do desconto dos valores diretamente da folha de pagamento (para os trabalhadores em geral) ou do benefício (no caso dos aposentados), portanto se trata apenas de empréstimos consignados.

 

E então, decidiu qual método é o mais compatível para você simular empréstimo?

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Abrir Conta Corrente Online: Como abrir conta corrente online

A cada dia vemos surgir novos e melhores avanços tecnológicos. Vivemos em um mundo comandado pela tecnologia. Grande parte da nossa vida e rotina é comandada de forma virtual e online. Seja para o entretenimento, com vídeos, filmes e séries, ou para o profissional. Podemos fazer quase tudo no conforto de nossas casas, através de uma conexão de internet.

A vida bancária também é, na maioria das vezes, guiada pela tecnologia. Muitos bancos já possuem aplicativos para smartphones e internet banking para a comodidade de seus clientes. Através desses recursos é possível realizar transações bancárias, pagamentos, empréstimos, aumento de limites e outras inúmeras funções. Mas será que é possível realizar a abertura de sua conta corrente de forma online? É sobre isso que falaremos hoje.

Conta Corrente – o que é?

Antes de explicarmos como abrir conta corrente online, vale lembrar o que é de fato uma conta corrente.

A conta corrente, ou CC (sigla utilizada para essa modalidade bancária), é, de forma geral, uma modalidade bancária onde o cliente, no caso correntista de uma instituição bancária, pode realizar empréstimos, movimentações, utilizar cartões de crédito, entre outras movimentações específicas desse tipo de conta.

Existem duas modalidades para a conta corrente. A primeira dela é a simples, onde o cliente não possui limites de crédito, podendo apenas realizar as movimentações oferecidas e sendo cobrado pelos serviços de manutenção da conta, além de solicitar o uso do cartão de crédito (quando disponível).

A outra modalidade é a conta corrente especial, aqui o cliente tem um limite oferecido pelo banco em sua própria conta, quando o valor é utilizado é realizada a cobrança dele somado aos juros, além dos serviços bancários oferecidos ao cliente. É uma forma de empréstimo fácil para o cliente que o banco disponibiliza.

Como abrir conta corrente online

É possível ficar ainda mais prático, e abrir uma conta corrente online? A resposta é sim. Alguns bancos já disponibilizam o serviço de abrir a conta corrente de forma online, com praticidade e conforto. No entanto existem algumas limitações ou solicitações para quem optar por esse tipo de conta, para sua segurança e do banco.

Em algumas instituições bancárias você realiza o preenchimento de um formulário online, ou proposta. Alguns bancos irão entrar em contato com você para que os documentos sejam apresentados na agência e assim confirmar a abertura na conta. Nesses casos é apenas o primeiro passo para a abertura que será realizado online, o restante é necessário ir até a agência bancária.

Outra possibilidade é a abertura de uma conta corrente totalmente online, mas com limitações na conta. Todo o processo de abertura da conta é realizado de forma virtual, o cliente não precisa ir na agência em momento algum, no entanto a conta possui limite para movimentações e que oferece apenas o cartão de débito, a modalidade crédito não é oferecida.

Vantagens de abrir a Conta Corrente Online

Com o processo de abrir a conta corrente online, você tem mais comodidade na abertura, embora as movimentações sejam limitadas. No entanto, quando for caso de necessidade e urgência é possível realizar a abertura da conta corrente online e, posteriormente, ir até a agência e migrá-la para uma conta corrente convencional.

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